Comment vérifier qu'une plate-forme crypto est agréée

Identifiez la personne morale exacte qui exploite la plate-forme, déterminez dans quel pays elle est enregistrée, puis cherchez-la dans le registre public du régulateur financier de ce pays. Figurer dans un registre est un signal fort, mais un enregistrement anti-blanchiment n'est pas un agrément complet, et être régulé ne garantit pas à soi seul la sécurité de votre argent.

Voici la démarche que nous suivons nous-mêmes, et que chacun peut reprendre.

1. Cherchez la personne morale, pas la marque

Une marque crypto opère généralement via plusieurs entités dans différents pays, et le nom affiché dans l'application n'est presque jamais l'entité régulée. Kraken figure au registre européen sous Payward Europe Solutions ; Crypto.com sous Foris DAX. Cherchez la dénomination sociale et le numéro d'immatriculation en pied de page, dans les conditions d'utilisation ou sur la page « à propos ».

Si une plate-forme refuse de dire clairement quelle entité vous sert et où elle est enregistrée, c'est déjà le premier signal d'alerte.

2. Vérifiez dans le registre du régulateur lui-même

Les régulateurs publient leurs propres listes. Vérifiez là, pas sur une capture d'écran de la page commerciale de la plate-forme. Voici les registres que nous lisons :

Si l'entité est absente du registre dont elle se réclame, c'est un avertissement sérieux. À l'inverse, si elle figure dans un registre que nous ne lisons pas encore, cela ne la rend pas non agréée : cela signifie que personne n'a vérifié à votre place.

3. Distinguez enregistrement et agrément

Beaucoup de plates-formes se disent « régulées » alors qu'elles ne détiennent qu'un enregistrement anti-blanchiment. Celui-ci impose de vérifier l'identité des clients et de signaler les opérations suspectes, mais ne dit presque rien sur la séparation entre vos actifs et l'argent de l'entreprise.

Un agrément complet — le régime de la FSA japonaise, la loi singapourienne sur les services de paiement, MiCA dans l'UE — impose des exigences de fonds propres et sur la conservation des actifs des clients. Lisez ce que l'enregistrement couvre réellement avant d'y voir une protection.

4. Vérifiez séparément la preuve de réserves

La régulation vous dit qui surveille la plate-forme. La preuve de réserves vous dit si les actifs que vous avez déposés s'y trouvent toujours. Ce sont deux questions distinctes, et il faut les deux réponses.

Cherchez une attestation récente qui couvre le passif et pas seulement l'actif. Une plate-forme qui publie uniquement le solde d'un portefeuille ne raconte que la moitié de l'histoire : elle montre ce qu'elle détient, pas ce qu'elle doit.

5. Regardez l'historique des incidents

Un agrément aujourd'hui n'efface pas un piratage d'il y a deux ans. Regardez le montant perdu, si les clients ont été indemnisés, et si la plate-forme a expliqué ce qu'elle a changé ensuite. Le silence après un incident est lui aussi une information.

En bref

1. 1.Identifiez la personne morale et le pays où elle est enregistrée.
2. 2.Vérifiez cette entité dans le registre public du régulateur.
3. 3.Déterminez s'il s'agit d'un enregistrement LCB-FT ou d'un agrément complet.
4. 4.Consultez une preuve de réserves récente incluant le passif.
5. 5.Regardez les incidents passés et ce qui a changé après.

Takame réalise les étapes un et deux pour les plates-formes que nous suivons, dans les juridictions ci-dessus, et affiche la source de chaque enregistrement. Ce que nous n'avons pas vérifié reste vide plutôt que d'être comblé par une supposition.