Как проверить, лицензирована ли криптобиржа

Найдите конкретное юридическое лицо, которое управляет биржей, выясните, в какой стране оно зарегистрировано, и проверьте его в публичном реестре финансового регулятора этой страны. Наличие в реестре — весомый признак, но антиотмывочная регистрация не равна полноценной лицензии, а сам факт регулирования не гарантирует сохранность ваших денег.

Это порядок действий, которым пользуемся мы сами; повторить его может любой.

1. Ищите юридическое лицо, а не бренд

Криптобренд обычно работает через несколько юридических лиц в разных странах, и название в приложении, как правило, не относится к регулируемому лицу. Kraken значится в европейском реестре как Payward Europe Solutions, Crypto.com — как Foris DAX. Название компании и регистрационный номер ищите в подвале сайта, в пользовательском соглашении или на странице «о нас».

Если биржа не говорит прямо, какое юридическое лицо обслуживает вас и где оно зарегистрировано, это уже первый тревожный признак.

2. Проверяйте в собственном реестре регулятора

Регуляторы публикуют свои списки сами. Смотрите там, а не на скриншот с рекламной страницы биржи. Вот реестры, которые читаем мы:

Если юридического лица нет в том реестре, на который оно ссылается, это серьёзное предупреждение. И наоборот: если оно есть в реестре, который мы пока не читаем, это не значит, что лицензии нет, — значит, никто не проверил за вас.

3. Различайте регистрацию и лицензию

Многие биржи пишут, что «регулируются», хотя на деле у них лишь антиотмывочная регистрация. Она обязывает идентифицировать клиентов и сообщать о подозрительных операциях, но почти ничего не говорит о том, отделены ли ваши монеты от денег самой компании.

Полноценная лицензия — японский режим FSA, сингапурский закон о платёжных услугах, европейский MiCA — предъявляет требования к капиталу и к хранению клиентских активов. Прежде чем считать регистрацию защитой, прочитайте, что она на самом деле охватывает.

4. Отдельно проверьте подтверждение резервов

Регулирование говорит, кто наблюдает за биржей. Подтверждение резервов говорит, на месте ли внесённые вами активы. Это разные вопросы, и нужны оба ответа.

Ищите свежее заключение, которое охватывает обязательства, а не только активы. Биржа, публикующая лишь баланс кошелька, рассказывает половину истории: она показывает, чем владеет, но не показывает, сколько должна.

5. Изучите историю инцидентов

Сегодняшняя лицензия не отменяет взлом двухлетней давности. Посмотрите, сколько было потеряно, компенсировали ли клиентам и объяснила ли биржа, что изменила после. Молчание после инцидента — тоже информация.

Коротко

1. 1.Найдите юридическое лицо и страну его регистрации.
2. 2.Проверьте это лицо в публичном реестре регулятора.
3. 3.Поймите, антиотмывочная это регистрация или полноценная лицензия.
4. 4.Проверьте свежее подтверждение резервов с учётом обязательств.
5. 5.Посмотрите прошлые инциденты и что изменилось после них.

Takame выполняет шаги один и два за вас — для бирж, которые мы отслеживаем, в перечисленных юрисдикциях, и показывает источник каждой записи. То, что мы не проверили, остаётся пустым, а не заполняется догадкой.